FAQ
Häufige Fragen zu Versicherungen, Finanzen und der Zusammenarbeit mit mir
Hier finden Sie Antworten auf Fragen, die mir Kundinnen und Kunden vor und nach dem ersten Gespräch am häufigsten stellen. Ist Ihre Frage nicht dabei – schreiben Sie mir einfach per WhatsApp, ich antworte persönlich.
Bereich 1
Versicherungen
Welche Versicherungen stellen Sie zusammen?
Das gesamte Spektrum für Privatkunden und Unternehmen: von Privathaftpflicht und Hausratversicherung bis zur Krankenversicherung, Lebensversicherung und Berufsunfähigkeitsversicherung. Die vollständige Übersicht finden Sie unter Leistungen.
Arbeiten Sie nur mit neuen Policen oder auch mit bestehenden Verträgen?
In erster Linie analysiere ich bestehende Verträge: Beitrag, Leistungsumfang, Selbstbeteiligung, doppelte Absicherungen. Neue Policen schlage ich erst vor, wenn das Gesamtbild klar ist.
Was ist der Unterschied zwischen GKV und PKV?
GKV ist die gesetzliche, PKV die private Krankenversicherung. Beide unterscheiden sich in Beitragsstruktur, Leistungsumfang und Rückkehrbedingungen in die GKV. Wir klären Ihre konkrete Situation gemeinsam im Gespräch – eine pauschale Antwort gibt es hier nicht.
Kann ich jederzeit von der GKV in die PKV wechseln?
Nein, der Wechsel hängt von Beschäftigungsstatus, Einkommen und Alter ab. Die konkreten Voraussetzungen kläre ich individuell im Beratungsgespräch.
Betreuen Sie auch Gewerbeversicherungen?
Ja, das ist ein eigener Leistungsbereich für Selbstständige, Gewerbekunden und Unternehmen – von der Betriebshaftpflicht bis zur Fuhrparkversicherung. Mehr dazu unter Gewerbeversicherung.
Was tue ich im Schadenfall?
Melden Sie sich bei mir – ich helfe bei der korrekten Aufbereitung der Unterlagen und übernehme die Kommunikation mit der Versicherungsgesellschaft, einschließlich Fristen und Leistungsabwicklung.
Bereich 2
Finanzen und Vermögensaufbau
Worin unterscheidet sich die private von der gesetzlichen Rente?
Die gesetzliche Rente hängt von Beitragsjahren und Einzahlungen ins System ab, die private Altersvorsorge ist zusätzliches Kapital, das Sie selbst aufbauen. In der Regel ist eine Kombination aus beidem sinnvoll.
Ab welcher Summe lohnt sich der Einstieg in die Altersvorsorge?
Pauschale Zahlen gebe ich ohne Analyse von Einkommen, Verpflichtungen und Zielen nicht – Betrag und Instrument werden individuell im Gespräch festgelegt.
Arbeiten Sie auch mit ETFs und Geldanlagen?
Ja, im Rahmen des Bereichs Vermögensaufbau – regelmäßiges Sparen, langfristiger Kapitalaufbau sowie Anlage- und Vorsorgekonzepte im Rahmen der vorhandenen Erlaubnis.
Eignet sich eine Sparstrategie auch für Kinder?
Ja, Sparpläne für Kinder bespreche ich gesondert im Rahmen der gesamten Finanzplanung der Familie.
Wie oft sollte ein Finanzplan überprüft werden?
Bei Veränderungen der Lebenssituation – Geburt eines Kindes, Jobwechsel, Immobilienkauf. Betreue ich Ihr Portfolio, erinnere ich Sie selbst an eine Überprüfung.
Kann ich bestehende Sparverträge zu Ihnen übertragen?
Ja, ich übernehme bestehende Verträge zur Analyse und weiteren Betreuung, ohne dass diese gekündigt werden müssen – es sei denn, das liegt in Ihrem Interesse.
Bereich 3
Kredite und Immobilien
Brauche ich bereits eine Niederlassungserlaubnis für eine Baufinanzierung?
Nein, es gibt auch Finanzierungsmodelle für einen befristeten Aufenthaltstitel – die Möglichkeiten kläre ich individuell.
Was ist die Schufa und warum ist sie bei der Kreditaufnahme wichtig?
Die Schufa ist eine Bonitätsauskunft, anhand derer Banken Ihre Kreditwürdigkeit einschätzen. Ich helfe Ihnen zu verstehen, wie Sie sie einsehen können und worauf sie sich bei der Antragstellung auswirkt.
Wie erfahre ich, ob mein Eigenkapital für einen Immobilienkauf ausreicht?
Ich analysiere Ihre finanzielle Situation und Finanzierungsmöglichkeiten individuell – davon hängt ab, welcher Eigenkapitalanteil in Ihrem konkreten Fall tatsächlich notwendig ist.
Begleiten Sie auch den Kauf oder Verkauf einer Immobilie?
Ja, im Rahmen der Erlaubnis nach §34c GewO – Vermittlung von Wohn- und Gewerbeimmobilien.
Kann ich einen bestehenden Kredit umschulden?
Ja, ich prüfe die aktuellen Konditionen und vergleiche sie mit Alternativen – eine Umschuldung senkt oft spürbar die monatliche Belastung.
Wie lange dauert die Vorbereitung auf eine Baufinanzierung?
Das hängt von der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen und Ihrer finanziellen Situation ab. Im ersten Gespräch nenne ich Ihnen einen realistischen Zeitrahmen für Ihren konkreten Fall.
Bereich 4
Zusammenarbeit mit mir
Was kostet das Erstgespräch?
Das erste Gespräch ist kostenlos – es dient dem Kennenlernen und der Einschätzung Ihrer Situation, ganz ohne Verpflichtung.
In welcher Sprache findet die Beratung statt?
Auf Deutsch oder Russisch – ganz wie es Ihnen liegt. Unterlagen bespreche ich in beiden Sprachen.
Findet das Gespräch persönlich oder online statt?
Beides ist möglich. Persönliche Termine in Dortmund, Online-Beratung deutschlandweit.
Welche Unterlagen brauche ich für das erste Gespräch?
Für das erste Gespräch müssen Sie nichts Besonderes vorbereiten – welche Unterlagen für Ihr konkretes Anliegen nötig sind, sage ich Ihnen nach unserem ersten Austausch.
Beraten Sie nur Privatkunden?
Nein, ich berate sowohl Privatkunden als auch Selbstständige und Unternehmen.
Betreuen Sie mich auch nach der Vertragsunterschrift?
Ja, das ist ein fester Bestandteil meiner Arbeit – Datenänderungen, Schadenfälle, Vertragsüberprüfungen. Mehr dazu unter Betreuung nach Vertragsabschluss.
Bereich 5
Kontakt und Organisatorisches
Wie erreiche ich Sie?
Am schnellsten per WhatsApp, oder telefonisch unter +49 160 2458941 werktags von 9:00 bis 18:00 Uhr. Alle Kontaktwege finden Sie unter Kontakt.
Wo befindet sich Ihr Büro?
In Dortmund, persönliche Termine sind auch innerhalb von NRW möglich – die genaue Adresse finden Sie auf der Kontaktseite.
Betreuen Sie auch Kunden außerhalb von Dortmund?
Ja, persönlich in Dortmund und NRW, online deutschlandweit.
Berechnen Sie zusätzliche Gebühren neben der Beratung?
Keine versteckten Kosten – alle Konditionen werden vorab besprochen und schriftlich festgehalten.
Bleiben meine Daten vertraulich?
Ja, Informationen zu Ihrer finanziellen Situation nutze ich ausschließlich zur Erstellung von Empfehlungen und gebe sie ohne Ihre Zustimmung nicht an Dritte weiter.
Wie schnell antworten Sie auf Nachrichten?
Werktags in der Regel innerhalb eines Arbeitstages – am schnellsten per WhatsApp.
Ihre Frage war nicht dabei?
Schreiben Sie mir direkt – ich antworte persönlich innerhalb eines Arbeitstages.